为何莫名其妙就被贷款? 揭秘打“擦边球”的骗贷

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  其他同学莫名背上商品贷,被催告后才知个人所有所有“被贷款”。检察官经调查发现,这是其他同学对贷款的蓄意瓜分,嫌疑人称此为打“擦边球”——

  这人 “擦边球”却说 骗贷

  顾承骁

  被贷款后征信受损

  “办贷流程和办信用卡差太多,一般完全都有办最大额2万元。中介会带客户过来,我负责操作,贷款下来都有给客户1000元至1000元不等,我拿10000元,替客户还完四期,每期100元左右。”

  “为那先 还四期?”

  “以前公司考核就四期,怎么让客户还了四期,后面 还不还都对我没办法 影响了。”

  看守所里,犯罪嫌疑人顾怡天向检察官做着六个 的供述。以前避开公司监管骗领贷款,他于2019年5月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。在另一间提审室里,与顾怡天案情类事于的还有犯罪嫌疑人张建宇。他与同伙在网上发布虚假兼职消息,在隐瞒事实的请况下利用他人身份信息办理A信贷公司商品贷款,后将贷款占为己有。

  顾怡天与张建宇分属六个 独立案件,彼此没办法 直接关联,但初次阅卷后,检察官发现被害单位完全都有A公司,且类事于案件远不止这两起。共同,检察官还注意到首批报案者并非 被害公司,却说 被办理贷款的大学生和无业人士。亲戚朋友 大多在A公司短信催还甚至发函催告后才知晓个人所有所有在该公司办理了贷款一事,不少人的征信记录都怎么让受损。

  是那先 原应让A公司成为不法分子的共同目标?

  易审易过的商品贷款

  承办检察官决定对指在虹口区的A公司进行实地走访,从该公司安完全负责人赵某处得知,涉案的贷款项目集中在额度为2万元的商品贷上。这人 贷款主要针对家电消费,办理手续比较简单,公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户,而个人所有所有面,对方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》证实涉案人员的办贷流程均为常规操作,棘层上并非 违规。开始了走访后,检察官针对上述请况再次对顾怡天进行了讯问。

  “客户信息完全都有办单业务员先审再由后台审核,后台审也却说 审核征信,一般一两分钟就过了。”通过犯罪嫌疑人的供述,承办检察官了解到以前A公司后台审核流于形式,客户是否具有资质实际上还是业务员说了算。这也造成了次要业务员无视审核门槛,与无资质客户勾结利用虚假资料骗领贷款的请况。这人 请况被业内称为打“擦边球”,即客户以购买家电的名义申请商品贷款,获批后再从商家处套取现金。

  为了厘清“擦边球”业务和案件这人生活的关系,检察官做了进一步梳理,总结出四类人员:一是客户,亲戚朋友 往往不具备现金贷款资质,其中相当一次要抱有借钱不还的想法。二是贷款中介,亲戚朋友 通过各种途径寻找客户并与放贷业务员建立起利益网络。三是业务员,申请A公司的商品贷款还要通过业务员的专用ID且还要在指定商户消费,那先 业务员基本常驻于电器城、手机店等,与商家保持着密切关系。四是商家,以前商品贷款金额直接汇入商家账户,怎么让套现还要经亲戚朋友 协助完成。

  每次打“擦边球”完全都有一次四方人马对贷款的瓜分。然而私吞贷款,A公司不用向贷款人追偿?逾期的坏账在业务员的ID中不产生记录?对于那先 问提,检察官继续向A公司进行询问。

  留下四期偿还金

  随着调查的深入,检察官了解到更多A公司的业务模式。A公司的风控数据与每个业务员办单挂钩,但仅有前四期还款被统计在销售业绩报表中,影响业务员奖金,“四期风险”以前,逾期合同都有交由催款部门处理,贷款是否还清都与业务员再无关系。为顺利渡过“四期风险”,业务员会要求客户留下相应的还款金额由其替顾客清偿,使得风险降到最低。

  检察官发现,以前A公司业务量巨大,业务员与客户恶意串通原应的坏账未被重视,却说顾怡天、张建宇等人胆子没办法 大。在掌握办贷流程以及“擦边球”业务眼前 的利益关系后,承办检察官对两起案件进行审查。通过调取被害个人所有个人所有所有贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据,案卷中的事实一一印证。

  在顾怡天一案中,犯罪嫌疑人与中介勾结,用业务ID为被害人蒋某办理贷款。事实上,蒋某误以为个人所有所有是参加兼职活动,把身份证交给了对方。中介利用他的身份信息办理了新的手机卡,并用该卡接收A公司的短信验证码,但是 蒋某又被带到某手机店内拍照留底。开始了后,他收到了100元兼职费,但对办理贷款之事全然不知。

  类案频发,绝非偶然。怎么让,松江区检察院第三检察部向A公司制发检察建议书。针对公司缺陷有效监督制约机制、贷款审批流程欠规范、资金用途审查不严等问提提出建议。2019年6月,A公司针对上述建议进行整改并向松江区检察院回函反馈。同月,检察院以涉嫌贷款诈骗罪对顾怡天提起公诉,最终他被判处有期徒刑七个月,并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。

[ 责编:刘洋 ]

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